Долгосрочные инвестиции подразумевают медленное, но уверенное движение к цели в течение длительного периода времени. Цель – сохранить и приумножить накопления, например, на безбедную пенсию или на дорогостоящее образование детей и внуков. При этом сторонники таких инвестиций далеко не всегда стремятся к минимальным рискам. Среди инвесторов встречаются и те, кто обдуманно составляет умеренный инвестиционный портфель.
Изначально он направлен, скорее, на сохранение собственных средств, чем на высокую прибыль, поэтому отношение к рискам у его держателей обычно негативное: если нет цели быстро заработать, то нет и смысла рисковать. В этом случае доходность составляет около 10%. Но так считают далеко не все, и часть инвесторов готова пойти на чуть больший риск в обмен на повышенный доход – порядка 15%, а при высокой активности и до 35% годовых. То есть, значительно выше банковских депозитов и уровня инфляции в стране.
В этом случае в основе инвестиций лежит так называемая умеренная стратегия инвестирования и, соответственно, умеренный инвестиционный портфель, не предполагающий агрессивной торговли.
Основными инструментами фондового рынка здесь выступают:
Также можно инвестировать во фьючерсы и опционы, но поскольку изначально это высокорисковые инструменты, имеет смысл рассмотреть торговлю ими через доверительное управление с привлечением опытного профессионального управляющего.
Однако определить перечень финансовых инструментов мало. Не менее важно распределить общие вложения между ними, то есть, диверсифицировать портфель, поскольку именно диверсификация в большей степени определяет риски.
«На бумаге» идеальная структура портфеля с умеренными рисками выглядит следующим образом:
Начинающие чаще руководствуются еще более простым соотношением – 80% умеренно-консервативных и 20% высокорисковых активов, но подобное упрощение не всегда показывает желаемые результаты.
На практике же все гораздо сложнее, поскольку состав портфеля – это уравнение со множеством переменных. Среди них:
У проблемы есть 2 варианта решения.
Первое: составлять сбалансированный портфель самому. Для этого стоит руководствоваться серией базовых принципов.
Второе: получить помощь со стороны.